長照險與失能險的比較 保障內容與理賠標準全解析

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陳奶奶Bite:我去買菜從樓梯上就摔下來,很不舒服,也看了很多醫生,那還好我孩子有幫我買那個失能險,就是有一筆錢嘛,那我就從工作上退下來,沒有再工作了。

OS:今年65歲的陳奶奶,過去從事假髮製作的行業,卻在一次意外後離開了職場,並從此需要依靠枴杖行走。

OS:隨著現代人平均壽命逐漸增高,像陳奶奶這樣的意外,讓很多人開始思考,隨著年紀增長,健康風險變大,未來的照護該怎麼辦?特別是醫療費用和長期照護的花費越來越高,保險則成為減輕負擔的一種方式。

OS:市面上的長照類型保險,主要分為長期照顧險和失能扶助險。兩者的關鍵差別在於理賠的判定標準。長期照顧險的理賠標準通常是透過巴氏量表來判定,也就是根據被保險人的日常生活活動能力,失能險主要依據意外失能等級表進行理賠,也就是根據失能程度來決定理賠金額。然而,從今年7月1號起,失能險的理賠方式已經有所改變,不再是只根據意外失能等級表做理賠。

林幸輝Bite :失能險的話是針對,失去工作能力的保障,然後長照險的部分,它是針對失去生活自理能力的保障,所以兩個險種它一開始設計的出發點就不太一樣。

OS:隨著今年7月1號金管會公布失能險商品的新規範,讓許多人開始思考,這是否意味著長照險將會取代失能險呢?

林幸輝Bite :因為這兩個剛有提到說,這兩個保障的項目是不一樣的,所以其實是說,長照險的未來一定還是持續存在,因為現在年紀越來越大。 那的確,如果失能險它的契約變更,民眾可能完全沒有其他可以選擇,那我相信原本買失能險,也就慢慢回歸到長照險這邊來了。

OS:雖然兩者有重疊的保障,但失能險主要針對因意外導致的失能,而長照險則關注日常生活能力的維持。消費者可以根據自身需求來做出選擇。

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