何不把國民年金也改為「可攜式個人帳戶制」

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國民年金制度註定失敗了。從2008年開辦以來,截至2018年底,有337萬人納入保險對象,卻有103萬人欠繳首期保費。其中有1.6萬人將在今年滿65歲,可能成為第一批失去領取基本保障的人。這種狀況,類似過去健保費沒繳,會被鎖卡的情況。就商業角度,不繳保費就失去理賠資格,這是天經地義的事。問題是,健保和國民年金都是耗費公帑推動的社會安全制度,只要有任何國民無法受到保障,就是失敗的政策。

除了由政府全額負擔保費的低收入戶、重度身心障礙者外,必須自行繳納保費的人約佔6成。然而,保費收繳率卻從7成滑落到只剩4成多。有一些單身年輕人,工作不是很穩定。一旦離職,政府馬上開單要來收國民年金。政府是在幫他們忙,還是在落井下石?更多的年輕人,有錢也不想去繳國民年金。聽到年紀比較大的人,繳個幾期款就可以領終身年金。年輕人又不是「盤子」,他們也會想,等我變老時,國民年金基金還有錢付給我養老年金嗎?

為了建立繳款者的信心,政府或許應該學習勞退新制,把國民年金也改為「可攜式個人帳戶制」,讓繳款人隨時可以看到他們的帳戶餘額。另外,政府提供有限度的保證收益率,鼓勵大家繳款。例如,個人帳戶餘額1百萬元以內部份,政府保證收益率最低為銀行1年期定期儲蓄存款利率加1個百分點。當年度收益率達不到這個水準,國庫負責補足差額。比較常換工作的勞工,也可以請求僱主直接把提撥的勞工退休基金,存入他們的國民年金個人帳戶。甚至也可以允許軍公教人員作同樣的請求,讓他們不會因離職而損失退休金。

當然,對於由政府幫忙繳款的弱勢者,應該要有一套機制,在他們過世時,國民年金個人帳戶餘款由政府收回,而不是列入個人遺產。

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Anthony

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