【馴錢師】什麼是「GOOD BANK」?

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 過去幾年一些金融弊案拖垮了不少銀行,這些銀行最後在中央存保公司介入,經過分割處理之後轉賣給其他金融機構,近幾年較有名的案子如高企、中興銀、東企等,都看到金融機構不惜重金買下,這也讓不少投資人感到納悶,既然值這麼多錢為何會經營不下去呢?又既然願意高價搶標為何不直接從市場買入股權?

 其實一家問題銀行出現時,會產生資產負債暨營業(Good Bank)及特定不良債權(Bad Bank)兩大部分。如果有興趣介入者透過公開市場買入股權,就必須概括承受這兩大部分的權利與義務,過去所發生過的十信事件、地方農會事件,就是用此一方法處理,只因過去的金融規定較死硬,除了概括承受也別無他法;近年金融法令較開放,所以存保公司會將問題銀行這兩部分切割開來,在於市場上公開標售,如此作法不但對買者有益,存保公司還有利可圖,所以最近的問題銀行財採取此一方式處理。

 所謂Good Bank,就是指問題銀行的資產(放款)、負債(存款)及營業據點,因資產與負債間有一定的資金缺口,所以有意購買者通常是考量營業據點的互補性,一個營業據點就代表一個通路的延伸,因為近年財政步已放緩銀行分行設立的腳步,在金控力行一次購足服務的訴求下,營運據點的多寡關係版圖的大小,所以金融機構願意花大錢標購Good Bank的原因在此。

 至於特定不良債權(Bad Bank)部分,則是由存保公司轉賣給資產管理公司,通常會以極低的價格出售,而資產管理公司標得之後只要其中有一小部分債權順利處理,就能有獲利產生,幾年前,某電視台女主播大削日本商社小開凱子,因而引發出了無限卡的商機,當中的男主角在日本所經營的事業就是資產管理公司,專門處理不良債權的。

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