從記帳到投資　建立良好理財觀

【記者楊柏丞／嘉義報導】

　　你懂得理財嗎？你有理財習慣嗎？根據104人力銀行與世新大學共同進行的「七年級理財素養大調查」＜註一＞結果顯示，大學生的理財素養不及格只有49.7分，大學生的理財素養普遍不足。

　　其實培養理財素養沒有想像中的困難。簡單的記帳就是理財的第一步，透過記帳可以清楚的知道收支狀況，隨時依財務情形修正行為，就不至於入不敷出而毫無感覺，也能因此累積財富。中正大學財經系副教授莊益源表示「正確的理財觀念需將風險和報酬都列入考量。」透過記帳，清楚地知道自身的收支狀況、財務情形之後，才能清楚承擔風險的限度，也較能分辨什麼是適合自己投資的金融商品。東吳大學音樂系三年級方崇任表示：「平常較大筆的支出或收入都會記帳。」覺得記帳麻煩的人，可以先從較大筆的金額開始紀錄，逐步養成記帳習慣，培養正確的理財觀念。

大學生資金較少，可以先嘗試投資門檻較低的金融商品。記者楊柏丞／攝影

　　學生時期小額的投資，是培養理財經驗和理財素養的方法，應以益智為主要目的，而不在於獲利多少。自己真正投入資金後，便會在意目前的投資是獲利還是虧損，進而被迫注意各方面的資訊，不知不覺中就能學會理財。真正進場投資也較能對產業前景、經濟景氣、股市操作，有更深入的研究。「我平常沒有理財的習慣，有多餘的錢也只存在郵局。」成功大學法律系二年級吳俊德表示。其實儲蓄之餘，再嘗試適度地投資，對理財觀念會有正面幫助。

　　大學生通常擁有較少的資本，因此學生適合投資較低投資門檻的金融商品。莊益源指出：「零股、黃金、基金，所需資本較小，都是適合大學生投資的金融商品。」所謂零股就是不滿一張的股票，一張股票有一千股，以股價六十元的股票為例，購買一張股票（一千股）需花六萬元，但購買零股一股只要六十元，約為一個便當的價錢，是大學生有能力負擔的投資。另外有許多銀行推出「黃金存摺」，黃金以公克為基本單位，目前一公克的黃金約值新台幣八百元。此外，基金的投資額最低約只要三千元，這些都是學生可以考慮投資的金融商品。

　　大學生仍在學習階段，使用金錢宜多加小心。大學生應清楚自身的財務狀況，把錢花在刀口上避免不必要的浪費，配合適度地投資理財，學習建立良好的理財觀念，才不至於年紀輕輕就面臨財務危機。

　　＜註一＞「七年級理財素養大調查」，大學生方面，調查期間為2008/06/02至06/24，方式是對台灣各縣市大學(含科技大學)家數採比例抽樣發放問卷，共在五十六所大學發放，有效樣本數為5,023人；社會新鮮人調查是由104市調中心於2008/06/26至07/10，針對104人力銀行工作經驗五年以下求職會員所做的調查，有效回收共2,305份樣本。在95%的信心水準之下，問卷誤差為正負2.04%。